当接到“公检法”机关的工作人员来电，得知自己卷入一起重大刑事案件，市民马女士（化名）顿时慌了神。为自证清白，她仓促按照骗子指令，斥资34万元购置黄金作为“保证金”，通过快递发往指定地点。“幸亏真民警及时出现将包裹拦下，再迟一点，我的血汗钱就石沉大海了……”昨天，谈及这段步步惊心的电诈遭遇，马女士依然后怕不已。
剖析这起冒充公检法诈骗不难发现，骗子已经升级了诈骗伎俩。不同于以往的银行卡线上转账，如今骗子开始诱导受害人提取现金、购置黄金，进行当面交接或通过物流寄送、网约车等送至指定地点。记者从市反诈中心了解到，今年以来，我市警方已成功拦截了58起这样的线下取现诈骗。
线上洗脑操控，线下完成收割
3月17日，如皋市民王女士在社交平台上结识了一名网友，对方以“点赞返现”为诱饵，引导她下载陌生软件。初期获取信任后，骗子以高额回报引诱王女士先后投入4000余元。在软件内获得两万余元“返利”后，王女士试图提现，对方谎称她输错银行卡号，因涉嫌洗钱被“银监会”冻结账户，要求交纳3.56万元现金保证金，并声称公司会派人来取，在证明资金没有问题后会原路退回保证金。深信不疑的王女士于是按对方指示前往银行取现。3月18日下午4时许，当地石庄中心派出所在工作中发现王女士疑似被骗，便迅速对周边银行网点展开排查，在王女士交付现金前及时拦截，保住了她的3.56万元。
就在王女士被骗的前几天，家住市区的王先生也遭遇了一起网上投资理财诈骗，他按照对方要求购买了4万元黄金，通过快递送至嫌疑人指定地点。
“线下取现成为诈骗分子‘洗钱’的新模式。”市反诈中心负责人、市公安局刑警支队一大队大队长周卫忠介绍，去年下半年以来，一种新型的诈骗手法——“线上诈骗+线下取现”在全国多地出现。诈骗团伙线上对受害人进行洗脑后，诱骗受害人自行前往银行取款，招募专业取现团伙与受害人接触拿取现金，就近选择隐秘位置完成线下当面交接，或是诱导受害人提取现金，或购买黄金，进行伪装打包后通过快递物流、网约车等渠道送至外地指定地点。取现团伙完成线下交接后，通常会将涉诈资金兑换成虚拟币，与境外的上线诈骗团伙进行结算。
从我市发案情况看，目前，刷单诈骗、虚假投资理财诈骗、冒充公检法、冒充亲属等诈骗类型都可以通过话术植入完成迭代升级，从要求受害人线上转账转为线下交接。比如虚假投资理财骗局中，骗子会说网银充值到账慢，现金交付充值可以快速到账；刷单返利骗局中，骗子会说返利已经到账，但操作失误账户冻结需修复信用，必须通过现金交付进行充值。
断卡围剿升级，取现另辟蹊径
在非接触式犯罪盛行的数字时代，诈骗分子为何甘冒风险实施线下操作？周卫忠介绍，近年来，随着公安机关打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动力度的不断加大，尤其是“断卡行动”不断推进，公安机关线上冻结涉诈银行卡的速度越来越快，电诈分子通过银行卡转移涉诈资金，很可能面临银行卡被层层冻结，犯罪成本持续提升。因此，一些电诈分子将目光从线上转移到线下，招募专业取现人员与受害人线下交接涉诈资金。相较于网银转账，哄骗受害人当面交付或送至指定地点，使涉诈资金难以通过银行被公安机关“截流”，更容易被“洗白”。
针对这一新情况，市反诈中心与银行、邮管、交通等部门密切协作，多维分析研判潜在诈骗受害者，对前往银行异常大额取现的诈骗受害者力争及早预警拦截，同时要求快递寄递企业、快递平台接单过程中严格落实开箱验货等工作规程，如遇投送大额现金或黄金等贵重物品、收件地址不详细、运送不明包裹、收发件人行为举止异常等情况应进一步查验核实，网约车司机接单时如遇收件地址不详细、人货分离、大车小货、收发件人行为异常、明显高于市场价格的远距离运输订单等可疑情况要进一步询问核实。
1月20日，落入刷单诈骗圈套的市民徐女士将3.5万元现金放入食品包装箱内，通过网约车送至指定地点。辖区派出所接到反诈中心预警，第一时间联系网约车司机。当时，运送几箱“食品”的网约车已经到达泰州，民警随即要求司机返回，对网约车进行拦截。民警对车上4箱食品逐一开封查看，最终在一个封好的火腿肠箱子中发现包裹着的3.5万元现金，成功为徐女士挽回了损失。
据统计，今年以来，市反诈中心已成功拦截了58起受害人与骗子线下交接涉诈资金，抓获78名线下取现犯罪嫌疑人，累计挽回被骗款千万元。
警惕暗藏玄机，沦为诈骗“帮凶”
值得关注的是，线下交接涉诈资金还出现了局中局，受害人可能在不知不觉中沦为诈骗分子的“帮凶”。
2月，李某收到一份装着“乡村振兴文件”的快递，称有一笔297万元的扶贫款，只要扫描文件下方的二维码就可申领。他按要求下载安装了“乡村振兴”App，而后加入聊天群，“客服”告诉李某可以获得297万元的扶贫资金，当天可向李某的农业银行账户转账1.2万元，只要李某取现再存入其他银行账户就可算作投资，拿到第一笔扶贫资金。“客服”还叮嘱李某，如果银行人员或民警问起钱的来源，就说是别人归还的欠款。当李某前往银行取款时，银行员工发现刚刚转入李某账户的一笔钱存有疑问，对方账户显示异常，于是立即向辖区崇川公安分局唐闸派出所报警。民警到场后发现，转账给李某的人员徐某是一名诈骗受害者，此前遭遇了投资理财诈骗，转入李某账户的1.2万元正是徐某的被骗款。李某一旦帮助转账，将变相成为骗子转移赃款的“帮凶”。此外，骗子还可能诱骗李某拿出自己的积蓄参与“投资”，以获取更多下拨的所谓扶贫款，最终让李某损失惨重。
无独有偶，上月，如皋男子胡某（化名）也遭遇类似骗局。他在网上结识了一名女子，发展成为恋人关系，对方邀约他一同投资理财。高额回报的诱惑下，胡某一次次投入资金，开车将投资款送至“女友”要求的指定地点。其间，“女友”还多次向胡某账户打款，声称是他人归还给自己的欠款，要求胡某取现后一同送至指定地点，作为两人的共同投资。当地九华中心派出所民警调查发现，胡某“女友”打来的钱款其实是其他受害人的被骗款。这起案件中，胡某不仅自己被骗了20万元，还成为诈骗“工具人”，为骗子“女友”转移赃款数十万元。
“涉诈资金通常以扶贫款、贷款、货款、还款等名义‘过桥’，汇入受害人银行账户，不明真相的受害人按要求取现后，与诈骗团伙当面交付或送至指定地点，成为诈骗‘工具人’。”周卫忠提醒广大市民，天上不会掉馅儿饼，切莫轻信网上刷单返利、高额投资理财，如遇要求使用快递、网约车进行现金、黄金投送的，极有可能正在遭受电信网络诈骗，应及时联系公安机关。
江海锐评
反诈需构建 全场景防控体系
在数字支付高度发达的今天，新型电信网络诈骗犯罪正以线上走向线下的方式企图逃避打击、突破防线。线下取现，既是犯罪集团对“断卡行动”的应激反应，也暴露出非接触式犯罪向物理空间渗透的新趋势。
这种犯罪升级具有双重警示：一方面，诈骗分子通过构建“线上认知操控+线下物理转移”的复合型犯罪网络，实现了犯罪收益的快速变现；另一方面，普通群众在成为受害者的同时，也可能因防范意识淡薄沦为洗钱“帮凶”。
面对犯罪手段的迭代，反诈工作需构建全场景防控体系，每个社会单元都应成为反诈的敏感神经。当诈骗从虚拟空间走向现实世界，我们在加强技术防控的同时，更要深化普法宣传，筑牢群众反诈防线，让每个公民都成为反诈战线的前沿“哨兵”。
张亮